汇流新闻网记者纪沈廷/综合报导

台湾首波「纯网银」结果正式出炉,金管会主委顾立雄昨(30)日亲自召开记者会公布名单,原本预计发出2张执照,而申请的银行则有将来银行、乐天银行、LINE BANK申请,结果出炉竟是通通有奖,而且最快今年底就能在台湾看到纯网银现身。

金管会去年4月26日正式对外开放台湾设立「纯网路银行」,三间业者有意角逐,但原本最终决议发出的执照只有两张;金管会主委顾立雄多次对外表示,开放2间纯网银执照,希望能对现在保守的金融业产生「鲶鱼效应」,帮助促进数位金融市场竞争。

传统银行?纯网银?有什么不一样?

首先我们先来帮各位解释一下,这两者的别;简单来说,所有传统银行可以做的事情,纯网银都能做,而最大的差别在于,纯网银几乎大部分的业务都是经由网路、行动装置进行,特点在于不受时间或空间限制。除了总行与客服中心外,依照规定不得设立实体分行,也没有任何分支机构、营业据点,提供的业务范围则与一般传统银行没有差别。

而传统银行则拥有实体分行、分行员工,缺点则是有营业时间限制,有些服务没办法随时办理,且尖峰时间有可能需要排队;但随着网路普及化,从2000年代开始,渐渐有银行业者开发网路服务,也就是「网银」,无须到实体银行排队、刷存摺,就能在线上查看帐户状况、转帐等简单服务;智慧型手机普及后,大部分银行也都推出APP,用户能在手机上操作部分金融服务。

另外,虽然纯网银的理论上应是不得设立实体分行,但这次台湾在纯网银的规定上,除了要求设立资本至少要100亿以上,发起人至少要有1家银行或金控且持股达40%以上,但不得设立实体分行,仅能设立实体总行,与少数客服中心来协助民众操作,还可以设立ATM。

18年纯网银经验 乐天银行信心满满

此次由三间银行拿下纯网银执照,这三间银行各有各的优势;像乐天国际商业银行,是由国票金与在日本已拥有纯网银经验18年的乐天银行所主导。先前,乐天银行曾接受采访,表示乐天银行原先在日本就已经多年的纯网银经验,9年内也已经累积300万用户,乐天银行代表取缔役社长永井啓之表示,若要在一个消费者都满意的市场,乐天想要进入这样的市场是非常难成功的,但他却认为消费者对于纯网银市场,还是有能继续深耕的地方。

他以汇款为例,台湾消费者必须要知道对方帐号,才能汇款成功,但并非每个人都喜欢被知道帐号号码,但在乐天银行却能只知道对方电子邮件、乐天的通讯软体等,就能成功汇款;还有缴交水电瓦斯费等,过去要特别跑到便利商店缴款,是非常麻烦的事情,但现在如果能透过APP直接扫描CodeBar后直接缴费,这件事就会变得简单的多。

另外,乐天过去已经拥有成功的经验,更拥有稳定的资安系统,未来也会将交易监控系统、诈骗防治系统以高风险监测系统成功经验移植到台湾。

LINE拥1900万用户优势 用游戏介面拉近年轻人距离

至于LINE的部分,前悠游卡董事、同时也是LINE Financial筹备处负责人刘奕成,在近日接受采访时表示,虽然外界认为LINE在金融服务上,有着拥1900万用户的优势,但他强调「我们跟其它业者一样,都是要从零开始,必须合乎法规,尽量引导LINE用户去用金融服务,不过对用户个资的保护是最基本要求,绝对不会未经用户同意就使用客户资料。」

不过,LINE在通讯软体上成功的经验,也的确为刘奕成带来满满信心,过去LINE亲民的使用介面就是最成功的关键因素,刘奕成表示,LINE通讯软体在使用介面跟使用者经验上都很容易理解与方便使用,这也是他们所擅长的,未来更会运用在纯网银服务介面上。

当被问到LINE纯网银要如何脱颖而出时,刘奕成则透露,未来LINE纯网银的介面会游戏化,希望藉此拉近跟年轻人之间的距离,并让他们培养出好的理财习惯。同时,刘奕成也提到,在台湾发展纯网银还有一个重要任务,就是延揽、培育台湾人台,未来LINE纯网银希望都是用台湾人,无论是对金融专业或对科技、消费者行为有兴趣的人,LINE都愿意从头教起。

纯网银国家队 资讯安全成优势

三张纯网银执照,有一张是由台湾国家队所抢下。「将来网路银行」在2018年10月正式成军,要股东分别为持股41.9%的中华电信、其次为25.1%的兆丰国际商银、新光金14%、全联9.9%、凯基7%、关贸网路2.1%。

由中华电信领军的国家队,将来银行筹备处表示,细研各国纯网银成功案例后,深知「资讯安全」为成功最重要的基石;也因此,将来银行从筹设开始就以资讯安全作为最优先的擘划项目,同时也会结合智慧装置与人工智慧等技术,提供融合日常生活且互动式的金融服务,再加上跨业合作、开放应用程式介面等,提供客户多元化服务与银行相结合的生态系。

预计2020开始提供服务的将来银行,表示中华电无论是在资安、大数据、云计算及区块链等领域都有技术优势,而且拥有多项FinTech(金融科技)专利,这些将会是将来银行的强项;另外,先前也有相关人士指出,将来银行的各个股东将会各司其职,除了着重在资讯系统建置与安全维护上的中华电信外,兆丰银将会着重在纯网银的风险管理、洗钱防制等;而新光金与全联则负责产品线与通路。

此次,纯网银的选择是依照金管会订定的四大审查项目,包括财务能力(10%)、持股超过10%发起人及预定重要负责人适格性(20%)、营运模式可行性(40%)、管理机制妥适性(30%);另审查阶段也分成两部分,一部分是书面审查,另一部分是采面试,由各团队预定的总经理领军主要团队成员进行面试,审查分数最高前2名获得执照。

照片来源:rakuten-bank、LINE、将来银行

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